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銀行如何提高運(yùn)營管理

時(shí)間：2022-02-23 09:49:45 管理

銀行如何提高運(yùn)營管理

　　任何工作，都要做好管理工作。只有管理工作做好了，才會(huì)有更好的發(fā)展。那么銀行如何提高運(yùn)營管理呢?下面就讓jy135小編來告訴大家吧，歡迎閱讀。

銀行如何提高運(yùn)營管理

　　銀行如何提高運(yùn)營管理篇1

　　(一)種類繁多，體現(xiàn)千條線匯聚一跟針

　　運(yùn)營崗位人員不僅要遵守運(yùn)營條線的制度規(guī)定，更好通曉其他專業(yè)的業(yè)務(wù)知識，比如一筆放款業(yè)務(wù)，即要遵守信貸制度規(guī)定，又要符合運(yùn)營條線管控要求，各方制度均執(zhí)行到位后才能成功完成此筆業(yè)務(wù)。實(shí)際上，銀行對運(yùn)營管理和柜面操作崗位的要求是很高的。這也是銀行對外界服務(wù)的形象和展示技能的窗口。

　　(二)及時(shí)準(zhǔn)確，應(yīng)是運(yùn)營管理首要任務(wù)

　　客戶的要求其實(shí)很直接，就是要求速度和質(zhì)量，這個(gè)要求在某種程度上超過了微笑服務(wù)等形式。但從銀行柜面操作層面看，個(gè)別情況下存在柜員輸入數(shù)據(jù)馬虎、重要環(huán)節(jié)審查不嚴(yán)、票據(jù)憑證核對不細(xì)或所需資料不完整等情況。在給客戶帶來不便的同時(shí)，也為日后經(jīng)濟(jì)糾紛埋下了一定隱患。

　　(三)周而復(fù)始，確保服務(wù)客戶始終如一

　　銀行柜面每日的業(yè)務(wù)差別并不大，但隨著業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)不斷更新，客戶需求也在提升，周而復(fù)始的工作客觀上也或多或少會(huì)產(chǎn)生疲倦狀態(tài)。因此，要做好柜員的心理輔導(dǎo)，業(yè)務(wù)指導(dǎo)，更多地關(guān)愛員工，關(guān)注其思想情緒波動(dòng)、家庭環(huán)境和身體健康，做好溝通與交流也是十分必要的。

　　(四)借力而行，努力實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)

　　假輿馬者，非利足也，而致千里;假舟楫者，非能水也，而絕江河。支行領(lǐng)導(dǎo)通過有效借力，使管控措施得以有效施展。

　　一是借助各層面管理人員發(fā)揮自身特點(diǎn)優(yōu)勢部署工作，借助集體的力量，實(shí)現(xiàn)既定的目標(biāo)。支行要求運(yùn)營部門負(fù)責(zé)人對本條線工作負(fù)總責(zé)并落實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)各項(xiàng)工作部署，兩名監(jiān)管經(jīng)理分別包片并承擔(dān)各自轄區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)管輔導(dǎo)工作，運(yùn)營主管對本單位的運(yùn)營工作負(fù)具體責(zé)任，各層面人員守土有責(zé)、守土盡責(zé)，充分發(fā)揮人控的作用;

　　二是借助先進(jìn)的信息管理系統(tǒng)，對以往不容易發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行及時(shí)揭示，對重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)時(shí)點(diǎn)的業(yè)務(wù)由系統(tǒng)實(shí)時(shí)記錄并逐級分發(fā)到網(wǎng)點(diǎn)，在減輕監(jiān)管勞動(dòng)強(qiáng)度的同時(shí)，也在最短的時(shí)間內(nèi)規(guī)范了柜面操作，充分發(fā)揮機(jī)控的作用;

　　三是借助遠(yuǎn)程監(jiān)控硬件支持，對柜面業(yè)務(wù)全流程，多角度，全天候的視頻監(jiān)控，充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的作用。

　　(五)多策并舉，深入推進(jìn)三鐵創(chuàng)建

　　一是利用各種會(huì)議機(jī)會(huì)做好宣講輔導(dǎo)。充分利用月例會(huì)、季度風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)、經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)等以會(huì)代培形式，對運(yùn)營業(yè)務(wù)要點(diǎn)及時(shí)梳理和歸納總結(jié)，向一線柜員傳導(dǎo)“制度就是高壓線，誰碰誰觸電”的風(fēng)險(xiǎn)理念;并針對實(shí)時(shí)更新的業(yè)務(wù)搞專項(xiàng)培訓(xùn)，如風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識別、票據(jù)鑒別等進(jìn)行跟進(jìn)培訓(xùn);同時(shí)發(fā)揮典型示范作用，擠出業(yè)余時(shí)間組織其他網(wǎng)點(diǎn)到已評選三鐵單位進(jìn)行現(xiàn)場觀摩學(xué)習(xí)，做好標(biāo)桿復(fù)制工作。

　　二是做好薄弱員工的幫扶。對柜員差錯(cuò)進(jìn)行梳理排序，分析差錯(cuò)產(chǎn)生的原因，除按照制度規(guī)定進(jìn)行處罰外，著重對差錯(cuò)率相對較高的柜員進(jìn)行有針對性的幫扶。要求主管或復(fù)核人員要把好關(guān)，不能留于形式，逐一實(shí)時(shí)查看資料完整性、正確性。

　　三是加強(qiáng)現(xiàn)場檢查。對重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，并進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查，確保存在問題得到真實(shí)整改。要檢查臨柜業(yè)務(wù)手工登記簿、崗位職責(zé)制定及崗位制約、客戶對賬簽約、檔案管理、賬戶開戶情況、掛失業(yè)務(wù)以及大額支付等業(yè)務(wù);同時(shí)要建立問題臺賬?？荚u檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要建立問題輔導(dǎo)清單和臺賬。

　　四是完善激勵(lì)機(jī)制。支行制定了運(yùn)營主管百分考核辦法，按季度測評一次，年末對綜合排名前三位的主管給予獎(jiǎng)勵(lì)，對排名末位的運(yùn)營主管，支行將視情況對其調(diào)整直至免職，年度綜合考評結(jié)果將作為運(yùn)營主管年度評先評優(yōu)的主要依據(jù);每年初運(yùn)營部經(jīng)理與運(yùn)營主管、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與柜員分別簽訂了2015年度運(yùn)營管理工作責(zé)任書，明確了責(zé)任主體、責(zé)任目標(biāo)、責(zé)任內(nèi)容和責(zé)任追究等事項(xiàng)。

　　【拓展內(nèi)容】

　　銀行運(yùn)營管理論文

　　銀行盈利模式與形勢研判分析

　　摘要：本文基于銀行業(yè)盈利模式探討了當(dāng)前盈利環(huán)境形勢，就如何全面提升銀行盈利水平制定了科學(xué)對策。對全面強(qiáng)化銀行核心競爭力，促進(jìn)其實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定、持續(xù)、健康的發(fā)展，有重要的實(shí)踐意義。

　　關(guān)鍵詞：銀行運(yùn)營管理論文

　　1、行業(yè)盈利模式

　　1.1盈利模式內(nèi)涵

　　商業(yè)銀行其采用的盈利模式通常是基于當(dāng)下經(jīng)濟(jì)狀況與相應(yīng)市場制度，將資產(chǎn)負(fù)債作為基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)而形成的財(cái)務(wù)收支系統(tǒng)。由收入層面來說，銀行業(yè)盈利模式涵蓋傳統(tǒng)以及非傳統(tǒng)兩個(gè)類別。傳統(tǒng)盈利模式其收入結(jié)構(gòu)主體在于信貸利息，此模式下一般采用資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張作為主要方法。當(dāng)然在過分依賴信貸的過程中，往往銀行提供的服務(wù)類別并不豐富、較為單一，且各個(gè)銀行間不會(huì)通過激烈的競爭提供個(gè)性化、差異化服務(wù)。非傳統(tǒng)盈利模式其收入結(jié)構(gòu)主體則為開展非傳統(tǒng)形式的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，例如零售、私人銀行以及中間業(yè)務(wù)等，該類盈利模式體現(xiàn)了更大的`創(chuàng)新性、開放性與靈活性，具有更高的附加值。

　　1.2盈利構(gòu)成內(nèi)容

　　由商業(yè)銀行各項(xiàng)利潤組成內(nèi)容審視，其營業(yè)收入通常涵蓋純利息、手續(xù)費(fèi)以及投資獲取收益等部分。依照商業(yè)銀行各類經(jīng)營模式，其獲取的手續(xù)費(fèi)通常涉獵了較多層面，例如從事中間業(yè)務(wù)獲得的收入等，均屬于非利息收入的內(nèi)容，在服務(wù)過程中需要進(jìn)行結(jié)算、完成信托服務(wù)、從事租賃管理、進(jìn)行代理融通、提供必要的咨詢服務(wù)、辦理銀行卡、提供擔(dān)保服務(wù)、開展匯兌、承兌服務(wù)，辦理信用證、開通理財(cái)服務(wù)以及進(jìn)行期權(quán)期貨交易等，這些均屬于盈利的業(yè)務(wù)范疇。

　　1.3反映盈利水平的主體標(biāo)準(zhǔn)

　　盈利水平可通過各類指標(biāo)體系進(jìn)行反應(yīng)，通常將利潤結(jié)構(gòu)的研究與分析作為核心基礎(chǔ)，目標(biāo)則是判定商業(yè)銀行最終贏得利潤的能力以及理財(cái)成效，衡量其可靠、可行性、合理安全性、收現(xiàn)水平、成長性、長效性以及綠色性。雖然各類銀行發(fā)展經(jīng)營業(yè)務(wù)范疇不一致、各自重點(diǎn)內(nèi)容不有所差別，然而在反映盈利能力水平的過程中基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)還是相類似的。例如可應(yīng)用凈利潤、資本、資產(chǎn)利潤、風(fēng)控資本收益以及純利息收入等指標(biāo)進(jìn)行反映。

　　2、盈利環(huán)境形勢特征

　　2.1國際形勢

　　目前，世界經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出深化調(diào)整的狀態(tài)，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇時(shí)期已經(jīng)到來，且體現(xiàn)出發(fā)展不平衡、乏力現(xiàn)象明顯的問題。美國經(jīng)濟(jì)則復(fù)蘇步伐逐步放緩，美聯(lián)儲(chǔ)加息會(huì)造成匯率的明顯波動(dòng)，使得資本流向受到明顯影響；歐洲貨幣寬松產(chǎn)生的邊際效應(yīng)逐步降低，歐日寬松貨幣政策的邊際效應(yīng)不斷下降，短期內(nèi)難以進(jìn)入快速增長軌道。雖然世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不斷涌現(xiàn)出新興經(jīng)濟(jì)體，其發(fā)揮了重要影響作用，然而另一方面也存在貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)，無法刺激外部需求，導(dǎo)致陷入負(fù)債危機(jī)的不良局面。新任總統(tǒng)特朗普的一系列舉措，反映出美聯(lián)儲(chǔ)加息更大的外溢性，逆全球化態(tài)勢漸漸體現(xiàn)出來，使得國際領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與政治格局變得更加復(fù)雜，增加了全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定性。這一點(diǎn)可從國際貨幣基金組織的相關(guān)預(yù)測中窺見，其分析全球經(jīng)濟(jì)在20xx年全年的增長僅僅為3.4%，無法達(dá)到近30年的平均成績。美國方面，GDP始終體現(xiàn)了穩(wěn)定的增長趨勢，上年度第四季度GDP達(dá)到4.2萬億美元，其增速則為2.1%，比預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)高。同時(shí)3月份失業(yè)率有所降低，達(dá)到4.5%，是近十年的最低標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)CPI連年增長。3月，美聯(lián)儲(chǔ)決定加息，上調(diào)了聯(lián)邦基金利率，使其區(qū)間達(dá)到0.75%—1%。同時(shí)還預(yù)期仍會(huì)再次進(jìn)行兩次到三次的加息。由于大部分美聯(lián)儲(chǔ)官員制定推出緊縮聯(lián)儲(chǔ)資產(chǎn)的負(fù)債表，使得美元陷入趨緊流動(dòng)的狀態(tài)。歐洲經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出逐步回暖的趨勢。上一年第四季度GDP達(dá)到2.3萬億歐元總量，實(shí)現(xiàn)了1.6%的增速；20xx年2月CPI則達(dá)到了2%標(biāo)準(zhǔn)并呈現(xiàn)出穩(wěn)定的態(tài)勢。2月失業(yè)率則下降至9.5%，是近十年來的最低標(biāo)準(zhǔn)。歐央行通常保持寬松姿態(tài)，然而德拉吉?jiǎng)t在最近表示提升市場利率的可能性較大。日本逐步擺脫了通縮的陰影，上一年度第四季度實(shí)現(xiàn)了131萬億日元的GDP總量，增速達(dá)到1.2%；20xx年2月則實(shí)現(xiàn)了0.2%的CPI指數(shù)%，且這一指數(shù)持續(xù)六個(gè)月始終為正值。

　　2.2我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢

　　當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展始終處在較為合理的水平上，特點(diǎn)為緩慢之中趨向穩(wěn)定、穩(wěn)定之中趨向良好。上一年度GDP實(shí)現(xiàn)了6。7%的增長。各項(xiàng)任務(wù)取得了明顯成效，在不斷創(chuàng)新的過程中對經(jīng)濟(jì)建設(shè)形成了強(qiáng)大的支撐，特別是高新技術(shù)行業(yè)、新型戰(zhàn)略發(fā)展項(xiàng)目、裝備制造領(lǐng)域均體現(xiàn)了高速、穩(wěn)定增長，且就業(yè)形勢良好，為發(fā)展轉(zhuǎn)型提供了良好的保障。當(dāng)然，另一方面，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展也體現(xiàn)了一些不足與缺陷問題，面臨了嚴(yán)峻的考驗(yàn)。例如，產(chǎn)能趨于過剩，需求結(jié)構(gòu)的日益復(fù)雜導(dǎo)致了明顯的矛盾問題，制造行業(yè)陷入了投資瓶頸之中，且來自民間的投資陷入了負(fù)增速的狀態(tài)，外部需求無法有效的發(fā)揮強(qiáng)大的拉動(dòng)力。實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨了重重困難，各地區(qū)之間出現(xiàn)了明顯的經(jīng)濟(jì)差距。我國經(jīng)濟(jì)會(huì)議中進(jìn)一步明確，市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行發(fā)展陷入矛盾之中，存在一定的不足問題，其根源則在于出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)層面的不良失衡，需要由供給方面、結(jié)構(gòu)方面積極創(chuàng)新改革，致力于探尋一種新的供求動(dòng)態(tài)平衡關(guān)系。

　　2.3金融形勢

　　近年來，國外經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境的交叉作用之下，金融形勢變得更為復(fù)雜，且體現(xiàn)了高度的動(dòng)態(tài)變化性。因此金融安全應(yīng)上升到更高的級別，注重防控金融危機(jī)、把控國際金融市場的重要風(fēng)險(xiǎn)因素，積極推動(dòng)金融領(lǐng)域的全面改革，通過有效的監(jiān)督管理形成合力。同時(shí)發(fā)展金融目標(biāo)在于為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，促進(jìn)供給的更新與改革。審視當(dāng)前形勢，我們進(jìn)行如下預(yù)期：首先，需要加深改革力度，促進(jìn)利率的進(jìn)一步市場化。面對資金籌集途徑不斷豐富多樣的現(xiàn)實(shí)背景，怎樣更有效的應(yīng)用金融系統(tǒng)、縮減企業(yè)財(cái)務(wù)管理投入成本，則是當(dāng)前利率市場化發(fā)展與改革的重要方向，在加強(qiáng)結(jié)構(gòu)改革、節(jié)約成本、提升效率為本的目標(biāo)前提下更應(yīng)如此。第二，金融服務(wù)實(shí)體的趨勢更加明朗。目前，金融市場領(lǐng)域貨幣資金呈現(xiàn)出的內(nèi)部循環(huán)、虛化應(yīng)用的現(xiàn)象進(jìn)一步對實(shí)體經(jīng)濟(jì)優(yōu)化結(jié)構(gòu)形成了負(fù)面影響，出現(xiàn)了不良失衡、盈利水平降低的問題，令金融領(lǐng)域陷入了資產(chǎn)荒的不良境地。隨著去杠桿政策的頒布實(shí)施，金融將會(huì)以輸血的功效助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，且這一功能將越發(fā)明顯，體現(xiàn)更好的支撐性。第三，金融風(fēng)險(xiǎn)的不斷累積需要進(jìn)一步提升監(jiān)督管理力度。近年來，我國經(jīng)濟(jì)的高速、過快增長，導(dǎo)致金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性逐步提升，例如不良資產(chǎn)的聚集、互聯(lián)網(wǎng)金融的高風(fēng)險(xiǎn)性、快速流動(dòng)性、債券違約、債務(wù)逐步擴(kuò)充、影子銀行等問題足以證明風(fēng)險(xiǎn)等級漸漸增強(qiáng)。為此需要通過有效的聯(lián)動(dòng)機(jī)制對金融亂象進(jìn)行全面整治，增強(qiáng)監(jiān)督管理力度，方能更好的預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，提升綜合競爭力。

　　2.4貨幣政策

　　20xx年貨幣政策體現(xiàn)出穩(wěn)健上升的特征。上一年度我國經(jīng)濟(jì)會(huì)議精神要求，貨幣政策應(yīng)體現(xiàn)穩(wěn)健性，流動(dòng)性則應(yīng)達(dá)到基本穩(wěn)定的狀態(tài)，也就是說貨幣政策實(shí)現(xiàn)了合理的轉(zhuǎn)向。實(shí)際上，20xx年年初貨幣市場便呈現(xiàn)出中性流動(dòng)的特征，各個(gè)銀行在拆借利率上體現(xiàn)了明顯的波動(dòng)性，且水平較高。顯現(xiàn)出緊平衡的資金面，同時(shí)體現(xiàn)了量足價(jià)高的明顯特征。去年年底，為有效限定信貸增速，使之處在合理范疇中，人民銀行通過貸款余額規(guī)?；芾磉M(jìn)行調(diào)控。20xx年通過運(yùn)行發(fā)展，人民銀行依照季度、月度進(jìn)行調(diào)控，且干預(yù)力度持續(xù)增強(qiáng)。直至4月中期，人民銀行第一次在年內(nèi)進(jìn)行月中管理調(diào)控，布置各個(gè)銀行降低當(dāng)月發(fā)放貸款量，由此可明確從20xx年開始，信貸緊縮的態(tài)勢將陷入常態(tài)化局面。

　　2.5匯率走勢

　　美元兌人民幣的匯率在4月后期達(dá)到6.8931，與年初相比增長了0.6%。由短期層面來說，我國與美國的利差不斷增加，也就是說人民幣貶值的趨勢有所減緩，大大改善了資本外流現(xiàn)象。然而由長期層面來說，美國貨幣緊縮的等級始終比我國高，兩國利差仍舊將向著減縮的趨勢發(fā)展，也就是說人民幣仍舊體現(xiàn)了一定的貶值壓力。

　　3、全面提升盈利能力對策

　　3.1優(yōu)化收入與成本管理，積極做好開源節(jié)流

　　為提升盈利能力，應(yīng)由收入以及成本兩個(gè)層面雙管齊下，明確客戶需要，針對業(yè)務(wù)特征把握銀行特色與優(yōu)勢，強(qiáng)化開發(fā)中間產(chǎn)品的工作力度。再者，應(yīng)樹立經(jīng)營意識，尤其在承諾未貸以及管理稅費(fèi)管理環(huán)節(jié)，應(yīng)做到更加精細(xì)，把控管理成本，使存款結(jié)構(gòu)更加完善。

　　3.2優(yōu)化融資與定價(jià)，積極做好營銷管理

　　針對當(dāng)前市場環(huán)境與形勢應(yīng)做好分析與研判，依照成本、客戶需要優(yōu)化定價(jià)模式，以更快的做出反應(yīng)。再者應(yīng)通過有效開發(fā)，積極合作、引入綜合營銷模式增強(qiáng)盈利能力。

　　4、結(jié)語

　　總之，針對銀行盈利模式與當(dāng)前市場形勢，我們只有制定科學(xué)對策方

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