理財產品風險等級是如何劃分的
理財產品一般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買。那么，理財產品風險等級是怎么劃分的?下面小編給大家帶來理財產品風險等級劃分，希望對你有幫助。
理財產品風險等級劃分
R1級(謹慎型)
R1級理財產品一般由銀行保證本金的完全償付，產品收益隨投資表現變動，且較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響，產品主要投資于高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。
R2級(穩健型)
R2級理財產品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。在信用風險維度上，產品主要承擔高信用等級信用主體的風險，如AA級(含)以上評級債券的風險。在市場風險維度上，產品主要投資于債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例，此級別還包括通過衍生交易、分層結構、外部擔保等方式保障本金相對安全的理財產品。
R3級(平衡型)
R3級理財產品不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上，主要承擔中等以上信用主體的風險，如A級(含)以上評級債券的風險。在市場風險維度上，產品除可投資于債券、同業存放等低波動性金融產品外，投資于股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30%，結構性產品的本金保障比例在90%以上。
R4級(進取型)
R4級理財產品不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔較低等級信用主體的風險，包括BBB級及以下債券的風險，在市場風險維度上，投資于股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%。
R5級(激進型)
R5級理財產品不保證本金的償付，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔各等級信用主體的風險，在市場風險維度上，產品可完全投資于股票、外匯、商品等各類高波動性的金融產品，并可采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。
理財產品風險揭示
收益率
如廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率;產品是否代扣稅、廣告中的收益率是稅前收益率還是實際收益率。
投資方向
人民幣理財產品募集到的資金將投放于哪個市場、具體投資于什么金融產品、這些決定了該產品本身風險的大小、收益率是否能夠實現。
流動性
大部分產品的流動性較低、客戶一般不可提前終止合同、少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押 貸款利息較高。
掛鉤預期
如果是掛鉤型產品、應分析所掛鉤市場或產品的表現、掛鉤方向與區間是否與市場預期相符、是否具有實現的可能。
銀行理財產品的預期收益率只是一個估計值，不是最終收益率。而且銀行的口頭宣傳不代表合同內容，合同才是對理財產品最規范的約定?！崩碡攲＜艺f，在當前弱市環境，投資者購買銀行理財產品需要認真閱讀產品說明書，不要對理財產品的收益預期過高。
理財產品市場運行的無序狀態主要體現在金融同業之間的市場分割與同質化競爭。這種現象與金融業分業經營和分業監管體制有關。大量同質化的產品往往具有不同風格的產品描述與監管規則。
理財產品風險控制
風險是指由于將來情況的不確定性而使決策無法實現預期目標的可能性。在進行一項投資決策或籌資決策時,如果只有一種結果,就不存在不確定性,可以認為此項決策不存在風險;但如果這項決策有多種可能的結果,實際的結果就有可能偏離預期的目標,則認為存在著風險。而且,這種偏離程度越大,該項決策的風險也就越大。
企業的財務決策往往面臨著各類風險。把風險從企業經營及財務管理的角度分類,可分為經營風險和財務風險兩類。
經營風險
也叫營業風險。由于企業生產經營方面的原因,而給企業預期的經營收益或稅前利潤帶來的不確定性,這種風險的來源分為企業外部原因和企業內部原因兩方面。
企業外部原因,就是指國際、國內宏觀經濟形勢及企業所處經濟環境的變化,市場供需狀況與價格變化,國家財政稅收政策、金融政策及產業政策的調整等各種外部因素的變化。企業內部原因是指企業管理者的素質及全體員工的綜合素質,產品形象及市場占有率的變化趨勢,技術領先程度及工藝、裝備水平,質量管理水平,成本控制措施等變化,企業對突發情況的反應與應變能力等。
財務風險
也叫籌資風險。由于籌資上的原因,因負債而產生的到期償還本金和利息的風險。當企業進行負債籌資時,不論盈虧都要按合同或協議規定向債權人定期還本付息,如企業的經營收入不足以償付這些本息時,則可能產生財務危機,嚴重時會造成資不抵債乃至破產。
企業的資金利潤率越高,同時負債的利率越低,則財務風險越小;反之,當負債利率大于資金利潤率時,負債不僅不會提高股東的凈收益,反而會成為企業的一項沉重的債務負擔?？偼顿Y報酬率可用下面公式表示:
投資報酬率=時間價值率+風險報酬率
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