如何制定家庭理財計劃
人們對理財的認識往往存在一定的局限，片面的將理財理解成“資產增值”或者“錢生錢”，其實要制定好合理的家庭理財規劃，并不是件簡單的事。下面jy135小編為大家整理了制定家庭理財規劃的建議，希望能為大家提供幫助!
如何制定家庭理財規劃
一、理財規劃應當進行多因素評估
由于受到學習精力和知識結構的限制，再高明的投資人都不可能擁有全面的專業知識。理財涉及的知識面十分廣泛，包括金融、財務、保險、稅務以及最為重要的風險控制;同時由于在進行理財規劃時，往往主觀性比較強，不能很好的平衡現金流、長期收益率目標、風險偏好和資產流動性多方面的需求。
最好的解決方法是尋找專業的理財機構為自身進行全面評估后，制訂出合理的理財規劃。首先整理家庭資料，詳盡闡述家庭目前的財務狀況，尤其是貸款負債狀況。其次制訂風險管理計劃，對于保險產品進行篩選和設計保險組合。再次對自身的風險偏好和投資目標進行評估，明確預期的目標收益率。最終設計并制訂出投資組合。
二、理財規劃應當確定合理目標
理財規劃的目標不能簡單的設定為資產增值最大化，而應全面評估自身的風險承擔能力以及債務償付能力，有效地構建資產配置組合，確定合理的理財目標。由于人生的不同階段對于風險的偏好和預期的收益，有著較大程度的差異。盲目地將手中所有的資金用于購買某種單一的金融產品，便想坐等收錢是不現實的。
規劃人的一生是件大事，必須要考慮到自身保障、退休計劃、稅務狀況、子女的撫養教育等方方面面，合理分配家庭的資產與負債結構，實現有限資產效用最大化以滿足不同階段的需求，而不是收益率最大化所帶來的風險同比例增大的結果。
三、理財規劃應當動態修整
雖然一項家庭理財規劃往往會根據10年的目標來制訂，但在社會日新月異的今天，動態的跟蹤和階段性的優化顯得十分必要。收入狀況、利率、匯率、家庭結構以及宏觀經濟因素的變化都將導致理財計劃的目標有所改變，進而要求調整整個計劃。只有與時俱進，才能擁有科學合理的理財規劃。
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分析自身財務狀況
在做具體的理財規劃之前，我們首先要對自己2016年的財務狀況進行總結和分析，包括年度支出總額、是否有負債等。要知道自己有哪些是必要支 出、收入狀況如何、負債需要多久才能還清等，才能制定出更合理的理財規劃方案。
其次要制定合理的收支預算，包括年度和月度，兩者都要按照量入為出的原則進行制定。你要知道新的一年可能有多少收入進賬，同時參考上一年度的財務狀況，確定新一年的必要支出，及要存下來多少錢。
在制定了收支預算后，還得確定個人或家庭的年度理財目標。比如年度存款達到3萬、獲得總投資金額8%的收益等。這樣可以給自己理財的動力，明確奮斗的方向。接下來就是尋找合適的投資渠道，實現“錢生錢”，加速財富增值。
固收類產品：穩健 可配置
2017年，從國內的情況看，經濟繼續保持中高速運行是大概率事件，通脹率不會太高，資金仍然比較寬松，固收產品的預期收益率將維持在較低的水平上。盡管收益率不高，但作為穩健的理財產品，固收類產品仍值得配置。
股市：有望恢復性上漲 可期待
相比2016年，2017年的股市倒是可以看高一線。在資產荒的背景下，股市成為了少數還可以投資的市場。特別是在房地產市場遭遇嚴格調控后，大量的資金沒有投資方向，部分資金進入股市也是順理成章的事情。隨著企業去庫存任務的完成，近期已經出現了煤炭、鋼鐵、水泥、有色金屬等原材料漲價的現象，企業的利潤也有所增長。在業績改善和資金推動下，股市有望走出恢復性上漲行情。
有券商分析指出，對個人投資者而言，整個2017年股市的投資機會從居民資產角度來看，地位會逐漸顯現。因為從2016年第四季度，房地長市場進入到比較嚴厲的調控階段，更多的居民未來可能會把資金更多的投向股市。同時，股市的估值水平，不管是大盤3000點的位置，還是中小創在去年年末的回調，實際上已經消化了部分泡沫。
樓市：剛需購房好時機 議價空間加大
2017年房地產市場的日子恐怕不太好過，三四線城市的庫存依然巨大，熱點城市的房產又受到調控政策的打壓，房價很難再像過去幾年那樣大漲，部分樓盤可能還會因為開發商的資金原因而出現降價。在2017年投資房地產，并不是一個很好的選擇。
但對于有購房資格和實力的剛需購房者而言，明年反而是一個購置房產的好時機。在需求減少而供給充足的市場中，購房者的議價空間加大，可選擇的房產數量也會有所增加。特別需要注意的是，目前，銀行的房貸利率處于歷史低點，首次置業的購房者應該珍惜當下的時機，用足房貸政策， 果斷買下人生的第一套房。對于想投資房地產市場的人來說，尋找其他的投資替代品是當務之急。
匯市：跟著匯率去旅行
2016年，人民幣兌美元貶值了約6%，2017年人民幣還會貶嗎?其實，對多數老百姓來說，人民幣貶值對日常生活的影響不大。只是對于有美元需求的人來說，會有一定的影響，如赴美留學、旅游和購物的成本顯著提升。我們也應該看到，在強勢美元的背景下，人民幣兌英鎊、歐元及新興市場 貨幣還是保持了走強的態勢。跟著匯率去旅行早已經成為了老百姓普遍掌握的理財秘訣，今年去英國旅游的中國游客明顯增多，就是這一理財策略的具體體現。
黃金：避險功能別忘記
黃金近幾年處于頹勢，并不在高點;從保值特性上講，真金白銀比紙幣可靠。況且在國內，黃金的購買沒有管制，二級市場上的黃金ETF也從產品設計上做到了購買和持有成本低、流動性高、與國際價格同步。
大家不要忘記黃金的避險功能。雖然美元走強會導致金價受壓抑，但黑天鵝事件發生時，也會令金價短期出現暴漲。在一些不確定事件發生前，買入黃金，一旦飛出黑天鵝，就可能為我們帶來可觀的收益。
保險：保障為主 可適當配置
保險首先是以保障為主，其次才需要考慮財富增值。在增值模式這一點上，大陸和香港的保險并無本質不同，基于香港和海外市場的投資工具、品種、領域更多，相當多的產品確實收益更高。理財類香港保險的優勢是以港幣/美元計價可以做到資產配置;而大陸保險公司有“不可倒閉”的法律背書，監管便利。至于雙方都宣傳的“財產保全”(避稅等)功能，隨著遺產稅、資本利得稅的風聲又起，可考慮
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