家庭45萬元如何理財投資
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家庭45萬元如何理財投資
【理財案例】
江先生31歲，是武漢的一名公務員。稅后每月收入約5000元。老婆則在市區開有一家童裝店，生意不錯，旺季每月有一萬多的收入，平均每年10萬沒有問題。從家庭收入來看，江先生老婆賺錢還比老公多一些。目前，江先生的家庭尚無小孩，開支每月在4500元左右，每年旅游花費是8000元。此外，家庭有定期存款20多萬，活期存款25萬。有房一套，評估價格大概是90多萬，其余無大的負債。對此，江先生咨詢到理財師，想了解一下如何做家庭理財的規劃，以使家庭財富能有較有效的增值，并且在未來兩年左右，方便迎接小孩的出生。
【理財目標】
家庭財富有效增值。
【財務分析】
目前江先生是一名國家干部，工作的穩定是不言而喻的。各種后續的福利也是較為健全的，但是收入相對來說會增長緩慢。而妻子經商，有不錯的收入來源。但可能后續的保障，如社保等需要自己的去考慮。目前來看，江先生的家庭財務情況大致是：
家庭年收入：16萬(5000元x12月+10萬=16萬)
家庭年支出：6.2萬(4500元x12月+8000元=6.2萬)
家庭年可支配收入：9.8萬(16萬-6.2萬=9.8萬)
不動產資產：90萬
銀行資產：20萬+25萬=45萬
通過以上的統計，嘉豐瑞德理財師認為，江先生家庭的情況收入結構較為簡單、支出的種類也較為簡單，且支出的數額較少，因此每年可以有一定的資金剩余(9.8萬)。另外從資產總額來看，江先生家庭有幾十萬的銀行資產，在武漢也屬于一個中等的工薪家庭水平。
【理財建議】
對此，建議江先生如想家庭的資產增值，則應加大投資的比重，避免資金過多的放置于銀行，僅有較低的利息收益(一年的定期儲蓄利息收益僅為2.75%，活期則更少，僅為0.35%)，而享受不到投資的收益。方式可以考慮如下：
1、配置部分穩健理財投資產品
比較穩健的理財投資，可以選擇銀行的貨幣型理財產品，或是市面上的一些固定收益類的理財產品。比如工行的某貨幣理財產品，預期年收益在4.25%左右。此外，也可以選擇一些現金比較受歡迎的互聯網金融類的固定收益理財產品，10萬元起投，產品年收益率是10%，即10萬元投入，一年期滿本息收益11萬，相當于每月進賬833元，也是很劃算的。理財師建議，配置這類理財產品的資金投入比例最好不超過自己可流動資產的50%為宜。
2、增加風險型的投資
江先生可能以前聽聞別人在炒股，實際上理財師認為對于家庭來說，適當的配置部分股票也是有好處的，是一個家庭理財的方式。穩健和風險的搭配組合更能使資產得到有力的增值。在股票的資金配置金額上，建議江先生在今明兩年以投入10萬左右的資金為宜。在投資的`選擇方向上，剛開始建議仍以選擇行業的龍頭股、績優股為主。
3、提高零散資金的使用效率，降低各種交易費用支出
理財師建議江先生對平時的家庭零散資金加強使用管理，比如生活、工資、銀行活期儲蓄等，幾萬元可放置在余額寶等工具當中，使資金能獲得年化4%-4.5%左右的投資增值而此方式也不會很大的影響平時自己或是老婆的經營上的資金的使用。對于零散資金，善加管理，積少成多，也是一筆不少的“隱形”收益。
4、妻子單獨補充社保
此外，對于江先生的妻子目前是獨立經營的個體戶狀態，未來缺乏養老、醫療等的社會保障，故建議她目前可單獨向社保部門繳費，獲得一份未來的基礎保障，使家庭和事業更加放心。
總體上，江先生家庭目前若是避開資金的閑置，并增加理財投資以及進行科學管理資金的話，相信家庭財富的增長還是會有很大的提速的。當然，從經營的角度看，假如江先生妻子的童裝店未來有比較大的發展前景，那也可以再繼續注入部分的投資資金，擴大規模，增加收入。
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