如何制定理財方案
如何制定理財方案?為了幫助大家了解這個問題，并能選擇合適自己的理財方案，下面jy135小編為大家收集整理了制定理財方案的相關內容，希望能為大家提供幫助!
如何制定理財方案
四個“混搭”式理財方案
最簡單：銀行儲蓄+短期理財產品
銀行儲蓄是最為傳統的理財方式，它的好處就在于它能幫助大家養成愛儲蓄的好習慣。除了儲蓄之外，投資者可以購買短期理財產品，周期短，收益也較高，穩定性也高。因此，銀行儲蓄與短期理財產品的組合，能幫你在短期內獲得較高收益。
最經典：貨幣基金+固定收益類產品
要想獲得長期穩定收益，投資者可選擇貨幣基金與固定收益類產品的組合，這是最經典的保本投資與風險投資組合。有理財師表示，理財可以遵守“二八原則”，八成資金用于購買貨幣基金，風險性較小，每日計息，隨時用隨時能贖回，保證了本金穩定收益，相比銀行存款利息高;二成資金購買固定收益類產品。
最穩?。?0%固定收益類產品+20%貨幣基金+20%股票等
對于穩健型投資者來說，投資組合中無風險或低風險的產品比重較大，建議60%固定收益類產品+20%貨幣基金+20%股票等，多配置一些固定收益類理財產品，本金有保障的同時，收益更穩定。
最激進：50%股票等+30%固定收益類產品+20%貨幣基金
對于激進型投資者而言，投資組合中高風險的產品所占比重較大，建議50%股票等+30%固定收益類產品+20%貨幣基金，這種方式能讓激進型投資者在最短的`時間內使其投資組合的價值達到最大。
投資小貼士：
一、手中有錢 心中不慌
投資者在進行投資時要切記的一點是：手中要有活錢。無論是為了家庭應付萬一，還是在投資市場中面對眾多不確定性，手中有一部分活錢是非常重要的。例如，在股市連續大跌后迎來利好策時，許多投資者就是因為手中沒有活錢，沒辦法抓住機遇。
二、投資適度原則
中國經濟網記者提醒，理財講求“混搭”也講求適度，并非是選擇的理財產品越多收益就越好、風險就越低。過多的選擇反而會分散投資者的注意力，從而投入大量的精力，效果卻適得其反。
相關閱讀—儲蓄理財6種賺錢技巧
約定自動轉存
約定自動轉存就是客戶與銀行簽訂協議，只要活期賬戶的余額超過一定數額，銀行就會在每月固定的時間將客戶活期賬戶內的指定金額自動轉為定期。比如，客戶與銀行約定，只要賬戶余額超過8000元，則在該月的18日將其中的5000元轉為定期存款，具體的定期年限由客戶決定(這里僅為示例)。這樣不僅能自動把預算之外的閑錢及時轉成定期存款，同時還能保證手頭永遠有一筆可提取的活期存款。
做定活兩便存款
如果有一筆將來可能要用、但取用時間未定的錢，通常有兩個選擇：通知存款和定活兩便存款。通知存款儲蓄規定最低起存、最低支取和最低留存金額是5萬元，以1天或7天為一個存款周期，在短期內不確定什么時候用錢的情況下，通知存款的儲蓄利率高于活期存款—7天通知存款的年利率是1.35%，1天通知存款的年利率0.8%，而活期存款的年利率是0.35%。
定活兩便存款也有類似的'作用。它也是存款時不約定存多久，待到取出時再計算存期，按照同檔次的定期存款利率水平的60%計算利息。同樣是10萬元，分別選擇7天通知存款和定活兩便存款，按照最新的銀行存款利率水平，定活兩便存款的利息高于7天通知存款。
分開儲蓄
假定有1萬元現金，將它分成不同額度的4份，分別是1000元、2000元、3000元、4000元，然后將這4張存單都存成一年期的定期存款。在一年之內不管什么時候需要用錢，都可以取出和所需數額接近的那張存單，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度得到利息收入。這種方法適用于在一年內有用錢預期，但不確定何時使用，一次用多少的小額閑置資金。用分開儲蓄法不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在取出時也能將損失降到最低。
利息滾利儲蓄
如果你有一筆額度較大的閑置資金，你可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄，在一個月后，取出這筆存款第一個月的利息，然后再開設一個整存整取的儲蓄賬戶,把取出來的利息存到里面，以后每個月固定把第一個賬戶中產生的利息取出存入整存整取賬戶。這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加整存整取儲蓄后又取得了利息。
即使你選擇較低風險的儲蓄，也要盡可能讓每一分錢都滾動起來，包括利息在內，盡可能讓自己的收益達到最大的程度。不過由于操作比較麻煩，每月都要即取即存，不能中斷，不適合怕麻煩或閑暇時間不多的人。
臺階儲蓄
假定手中有5萬元現金，可以平均分成5份，分別開設一年期、兩年期、三年期、四年期、五年期的存單。一年后1萬元到期后加新存入的錢改成五年期的，二年后1萬元到期后改成五年期，以此類推，五年后最后一個到期也改成五年期，以后每年都有錢到期，都是五年期的，賺取高利息。這樣既能獲得定期存款的最高利息，又能保證臨時取現時損失最少的利息。此方式較適合生活支出有規律有計劃的家庭，讓你的生活井井有條。
接力儲蓄
12存單(一年期)、36存單(三年期)、60存單(五年期)。12存單每月1單，一年12單，第二年開始每月都有1單到期，本金利息加新投入的錢又轉存。比起用不定期的閑散資金做活期儲蓄，這種方法產生的利息高了10倍左右，比較適合每月有固定存款習慣的人，不僅能定期積攢資金，又能讓儲蓄和取現都更靈活，不會有太大的利息損失。
綜上可見，其實，儲蓄也是一個很重要的投資理財工具，我們把錢存銀行既保障了財產安全，也能每年獲得一部分的利息。而學會儲蓄理財技巧，尤其是對那些性格保守的投資者來說很重要。他們往往無法承受大的風險，又想要保障財產的安全，儲蓄理財可以說是相對較好的選擇。
【如何制定理財方案】相關文章：
職場新人如何制定理財方案03-17
壓歲錢理財方案如何制定03-27
退休家庭如何制定理財方案04-16
工薪階層如何制定個人的理財規劃03-16
2021如何制定一份個人的理財計劃03-18
大學生如何制定理財規劃12-08
家庭理財規劃方案怎么制定03-18
家庭理財如何防范理財風險03-18
如何制定公司運營管理方案（通用8篇）09-22
中老年如何理財04-20