如何購買商業養老保險
怎么購買商業養老保險?商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險。下面jy135小編為大家整理了購買商業養老保險的幾點建議，希望能為大家提供幫助!
如何購買商業養老保險
第一招——安全穩健是王道
在選擇商業養老保險時，首先要考慮的是安全穩健，其次才是保值增值。對于老人來說，最重要的是通過定期穩定的收益來維持日常開銷，并有一定的儲蓄可以應對風險。
第二招——保障全面有必要
隨著父母年齡的增長和身體機能的退化，面臨的最大風險主要來自于疾病和意外傷害。隨之產生的醫療費用，則很可能會吞噬掉父母的養老金，破壞他們的養老規劃。所以，全面的保障是購買商業養老保險時要考慮的重要因素。購買商業養老保險時，建議選擇相應的附加險或進行產品組合，從而規避重大疾病和意外傷害帶來的風險。
第三招——養老投入量力而行
商業養老保險是養老規劃不可少的一項，但并不是投入得越多越好，為父母投保要結合家庭的實際情況量力而行。投保之前，要先分析家庭的收入水平、日常開支和社保情況等，然后合理計算出可用于投保的費用。如果養老投入過高，可能會影響家庭日常支出，甚至產生無力續保的情況，這就與“養老防老”的投保初衷背道而馳了。
第四招——產品選擇貨比三家
掌握了上述三個招術后，就是進入產品選擇的階段了，曉保在此提醒大家，在選擇養老保險產品的時候，一定要貨比三家，選擇最優、最適合的養老保險產品。
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第一種：傳統型養老險
傳統型養老保險是以固定的費率及生命表作為費率厘定基礎的養老保險，具有固定繳費、定額利息、固定領取的特點。保險公司有一個按生命表計算的費率表，不同年齡有不同的繳費標準，繳費到退休，然后開始領取。從什么時間開始領，領多少錢等問題都是投保時就明確了的。
優點：回報固定。在零利率或者負利率的情況下，也不會影響養老金的回報利率。
缺點：很難抵御通貨膨脹的影響。因為購買的`產品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。
適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。
第二種：分紅型養老險
分紅型養老保險是具有分紅功能的養老保險。這種產品會設立一個有保底的個人賬戶，保險公司經營有盈利的話就會拿出一部分錢分出來分紅，在預定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。
優點：收益與保險公司經營業績掛鉤，可以抵制一定的通脹，使養老金相對保值并增值;養老金的領取確定、安全、專款專用。
缺點：分紅具有不確定性，也有可能因公司的經營業績不好而受到損失。客戶在購買時可以參考公司過去幾年的實際分紅數據。
適合人群：理財相對保守，不愿意承擔風險的人群。比如一此有些積蓄的中年人，還有目前手頭寬裕但是沒有社保的生意人。
第三種：萬能型壽險
這一類型的產品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%～2.5%。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。
優點：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率，按月結算，復利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據不同年齡階段提高或降低。
缺點：存取靈活是優勢也是劣勢，對儲蓄習慣不太好、自制能力不夠強的投資人來說，可能最后存不夠所需的養老金。
適合人群：比較理性，堅持長期投資，自制能力強的投資人。
第四種：投資連結保險
投資連結險是一種長期投資的手段，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負。
優點：以投資為主，兼顧保障，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢。只要堅持長線投資，有可能收益很高。
缺點：是保險產品中投資風險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調整，有可能損失較大。
適合人群：比較年輕，能承受一定的風險，堅持長期投資理念的投資人。