月光族個人投資理財策略
月光族如何制定個人投資理財策?月光族，是指拿到手的工資每到月底全部花光的人。工薪階層要想擺脫月光，那就要進行個人投資理財，就一定要強制實行，積少成多。下面jy135小編為大家收集整理了月光族制定個人投資理財策略的方法，希望能為大家提供幫助!
月光族個人投資理財策略
學會資金節流，積累資金.
只要控制好支出，一年下來就可以省下一筆不小的資金，這是投資理財的第一步。如果在日常生活中不知道該裁掉哪些支出，可以做個日常支出流水賬，記錄下每一次大大小小的支出清楚，一個月后回頭一看，自然就心中有數了。
在銀行開立一個零存整取賬戶，工資到賬后，其中一部分要強制自己進行儲蓄。另外，現在許多銀行開辦“一本通”業務，可以授權給銀行，只要工資存折的金額達到一定的數目，銀行便可自動將一定數額轉為定期存款，這種“強制儲蓄”的辦法，可以改掉亂花錢的理財習慣，從而不斷積累個人資產。
切勿透支現金，易成“負”翁.
持卡消費越來越成為時尚的標志，但是并非人人都適合使用銀行卡，特別是對信用卡更是需要慎重。另外，貸記卡的透支功能也要慎用，過度透支還會讓自己成為“負翁”一族。
善于投資理財，勤儉持家.
投資理財的目的，不能片面地理解為賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活更有有保障或更有品質。
下館子是“月光家庭”的主要特點之一，不少家庭的開支有時占到月收入的`四分之一。建議家庭成員學習烹飪常識，下班時可以順便買點自己喜歡的蔬菜或者半成品進行加工，既衛生，又達到了省錢的目的。
適時投資理財，開辟財源.
應根據自己的需求和風險承受能力來選擇投資品種。收益高的，其風險就越大;風險小的，那么盈利少又看不上。選擇什么樣的平臺在追求收益和規避風險之間找到一個平衡點?
當有一定的閑錢時，就可以進行P2P理財，低門檻，收益頗豐。陜西小惠只要100元就可以直接投資，8%-15%的年化收益，每月拿出一定的數額進行P2P理財，這樣可以改變亂花錢的習慣，每年下來收益還是很不錯的，可以提升你的家庭生活質量和生活品味。
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確定投資目標
確定投資目標是投資規劃的起點，合理的目標對一個投資規劃的成功起到至關重要的作用。一般來說，投資者的資產狀況、資金性質、風險偏好等對投資目標都有深刻的影響，只有對此進行透徹分析，才能確定具體的、合理的、切合實際的投資目標。
1、資產和收入狀況
包括投資者的資產、負債、收入和支出現狀，其中資產包括動產和不動產，例如存款、股票、債券、房產、汽車等，也包括保險的現金凈值，還包括個人擁有的公司凈資產。負債一般包括住房貸款、車輛貸款、教育貸款、消費貸款等;收入包括工資、租金、股利股息及社會福利所得等;支出包括消費支出、教育支出、醫療支出、購置不動產支出以及投資支出等。
2、資金性質
資金性質影響資產配置結構。如果資金在短期內沒有消費需求，那么可將其大部分用于長期投資;如果資金要用于子女高等教育支出，則越臨近支出日越應當采取保守的投資策略，以保證本金安全為首要前提。只有在綜合分析資金安全性要求和期限要求的基礎上，對資金做出安全等級和期限跨度的定性判斷，才能為制定合理的投資目標打下基礎。
3、風險偏好分析
每個投資者都有自身的風險偏好，這與投資者的性格、個人經歷，生活環境等主客觀因素息息相關。判斷風險偏好需要借助各種量化指標、問卷調查表。理財規劃師的教材中有客戶現有資產組合表，銀行在銷售理財產品時也有客戶風險評級表，這些都可以借用來判斷投資者的風險偏好。在實際操作中，如果有理財師或者投資達人幫助，也可以進行深度訪談，以全面了解投資者的風險偏好。
4、投資目標確定
確定投資目標首先要考慮投資者的資產和收入狀況、資金性質和風險偏好，還要考慮初始資金的準備、未來追加資金的來源，當前市場的資金平均回報率，投資者自身成長性和家庭成員情況等各類因素，在綜合考慮影響投資目標的各方面因素后才做出定量判斷。
確定投資目標主要是解決三個問題：需要多少時間，達到多少收益，達成什么目標。例如某人將十萬元用于投資，通過十年時間，獲得十二萬元收益，滿足未來十年養老需要。因此，投資規劃的目標是直觀的、可量化的、切實可行的。
投資環境分析
任何投資都離不開具體的投資環境，脫離投資所處的環境談投資，如同空中樓閣，終究會被現實所拋棄。投資環境包括當前的和未來的'，以二級市場的股票交易為例，需要做宏觀環境分析、行業分析和微觀分析。
1、宏觀環境分析
影響股票投資的宏觀環境主要分為國外和國內環境，主要包括國家經濟狀況、政府宏觀經濟政策和股票指數表現情況等，其中宏觀經濟政策主要包括貨幣政策和財政政策。貨幣政策通過增減貨幣供給量來調控貨幣總需求，貨幣供給量的變化和利率的調整影響信貸的規模和成本，最終導致各類投資數量的變化，因此，貨幣政策直接影響市場走勢。
財政政策是通過稅收、公債發行和支出等措施來調控社會總需求，間接影響市場走勢，但是一些與股市密切相關的政策，如調整股票交易印花稅、過戶費等財政政策也會直接影響市場走勢。
2、行業分析
行業分析主要從以下幾個方面入手：行業所處的市場類型，所處的生命周期，相關政策法規，相關技術及更新換代，現在和未來的市場容量。
行業分析主要目的在于：解釋本行業所處的發展階段及其在國民經濟中的地位，分析影響行業發展的各種因素以及判定對行業的影響力度，預測行業的未來發展趨勢，判定行業投資價值，判斷行業投資風險，尋找決策依據或投資依據。
3、微觀分析
微觀分析的對象是具體股票對應的公司，主要分析公司的經營戰略、財務指標、核心競爭力、產品市場前景以及公司管理團隊的綜合素質等。
其中公司財務指標分析又可細分為公司盈利能力分析，資產管理能力分析和償債能力分析等。企業各類財務指標還需要進行橫向和縱向比較分析，這樣才能在全局的基礎上對公司有全面、深入的了解。
宏觀環境分析能使人們對市場的總體趨勢有一個客觀的認識，而行業分析和微觀分析可以確定具體的投資領域和投資對象，三者缺一不可。
資產配置
資產配置是整個投資規劃中的核心環節，對具體投資實施起到指導的作用。資產配置的對象主要分為貨幣類資產、債券類資產、股權類資產、金融衍生工具以及其它。
一般來說，至少要熟悉其中的三種，才能比較自如地配置資產組合。如果投資者本人不是特別熟悉，建議找理財師或者投資達人幫助。
資產配置的核心是根據投資目標，結合投資環境，根據投資標的的預期收益率，在收益和風險之間進行平衡，確定對各項資產投資的權重。
在擬定各種資產的投資權重時，如果投資者的風險偏好是保守型，可先考慮風險后考慮收益;如果投資者是進取型的，則可先考慮收益后考慮風險。資產配置可借用計算公式進行較精確的計算，也可根據投資者的偏好，進行粗略的比例劃分。
投資實施
資產配置解決的是投資規劃的戰略性問題，投資實施則是具體執行方式，是投資規劃中的戰術性問題。投資實施解決的是在什么時間、運用多少資金、投資何種具體理財工具及何時退出等這一系列問題。
在投資實施的過程中，要主要關注資產的總量變化和與各類資產相關的環境變化，以此來對投資活動做出適當調整。投資實施的關鍵是合理控制投資工具的交易時間、交易頻率、交易規模和交易成本。
投資評價
投資評價是投資規劃的最后步驟，同時也是新的起點。它是對本輪投資實施效果的總體評價，同時判斷原有資產配置是否需要做出改變。在確定需要改變原有資產分置方案后，投資者可結合具體的市場環境，決定怎樣改變原有方案。
投資評價的核心是評價階段性投資目標的實現程度，關鍵是分析階段性收益實現情況和風險承擔水平。
實現結果有三種情況：
一是該階段的投資收益實現情況高于預期，且風險承擔水平小于預期時，是一種超預期實現的狀態，這時不必對原有資產配置方案做出改變，而是要繼續堅持原有方案;
二是該階段的投資收益實現情況高于預期，而風險承擔水平也高于預期時，這時有必要通過風險控制技術對資產配置中各種資產的權重做出調整;
三是該階段的投資收益實現情況低于預期，而風險承擔水平卻高于預期時，這說明最初制定的資產配置方案是完全失敗的。在這種情況下投資者應分析產生這一結果的原因是什么，是這一實施階段的投資環境發生巨大變化，是投資實施中具體投資行為沒有執行到位，還是原定的投資目標過高，根本無法實現。然后根據導致資產配置失敗的原因，尋求解決方案。
最后需要指出的是，投資規劃是個人理財規劃的核心和靈魂。投資規劃成功所帶來的資產保值增值，是開展其他規劃，諸如教育規劃、退休養老規劃的必要保障。
隨著時間推移，投資環境會發生改變，各種不可控因素會接踵而至，即使投資者能有效控制非系統性風險，也預見不了系統性風險的突變。因此，投資規劃不是一項一勞永逸的工作，而是一個動態監控、動態調整的事項。
投資者必須關注投資目標的實現情況，并根據資產規模和交易頻率來確定投資評價的頻率。一般來說，資產規模越大、交易頻率越高，投資評價的時間間隔也應越短。
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