個人理財記賬的方法

個人理財記賬的方法

　　個人理財記賬的方法有哪些?理財與記賬密不可分，記賬是有一定技巧的，嘉豐瑞德理財師向大家介紹個人理財記賬四“步”曲。下面jy135小編為大家收集整理了個人理財記賬的方法，希望能為大家提供幫助!

　　個人理財記賬的方法 1

　　整理支出票據

　　日常消費支出一定要保留各種票據，如小票、發票、單據、賬單等等，記賬時則依據各項票據記錄。票據的意義在于保證賬本數據的可靠性。否則如果記錄的內容不可信，也就失去了記賬的意義。

　　收支分門別類

　　對收支分門別類的整理，看起來才會清清楚楚，分析賬本也更容易。具體收支如何分類，可根據個人喜好，總的來說是越細化越好。推薦如下幾種分類：

　　收入可分為：工資、獎金、投資收益、偶然性收入等等。

　　支出可分為：固定支出、日常消費、投資性支出、偶然性支出等等。

　　分析支出合理性

　　賬本做好之后，要對各項消費的合理性進行分析，哪些開支是可以節省的，哪些開支是不必要的.，心中有數，避免下一次浪費，這樣才有利于控制支出。當然，記賬不等于節省，通過賬單，如果發現某些支出不夠，如孝順長輩、教育投資、保險開支等支出不夠，也要適時增加。

　　制定支出預算

　　無論是記賬還是分析支出，都沒有約束力，關鍵還在于制定支出預算，并嚴格執行。在分析支出之后，便可根據過往的支出，制定最新的預算。需要注意的是，預算一定要有可執行性，太寬松了，失去了約束性;太緊了，則缺乏可操作性。一般來說，預算之中一定要備有靈活使用的資金，以應對意外的支出。

　　個人理財記賬的方法 2

　　單身貴族篇：所有消費全部都記賬五年攢齊購房首期款。

　　一步步實現小編自己財富計劃的時候，并沒有虧待自己。平時也會和朋友去一些價格不太高的餐飲、娛樂場所消費，節假日公司發了獎金也會特別犒勞一下自己。只不過，這些都是在“掌握”之中的。

　　“我的日常開支也不少，不過，我是有計劃性的，每次購物前，我都先列清單后記賬，以前每次從超市出來，都是大包小包，回家后發現很多都是計劃外消費的東西。現在我去超市前養成列清單的習慣。平時也注意一下超市寄來的特價目錄，上面的特價商品往往是比較優惠的。記賬是個好習慣，它會讓你知道錢都用在什么地方，哪些錢是不該花的。每月發工資后，將消費計劃外的余錢存入三個月定期。等這些存款到期，如果有大件消費計劃就拿出來用，沒有時就將存款及利息取出轉存一年定期。”通過這種“滾雪球”存款的理財方式，工作一年多后，加上領到的年終獎，小編銀行存款就達到3萬多元了。

　　除此之外，團購加網購、搜集優惠券也是小編常用的省錢方法。“前不久，我和幾個同事報了一個瑜伽班，想去買瑜伽墊。我們就利用午休時間上了淘寶網，半小時不到就完成了下單，兩天后收到了包裹。幾個人一起買分擔了運費，還比行情價便宜了一半。還有平時最好挑自己有會員卡和優惠券的地方消費，往往能打個八折，累積下來也很可觀。”

　　有了一定積蓄后，小編決定給自己的存款增值。在咨詢銀行一些專家后，決定以后的理財計劃分三步走：存款全部購買理財產品;工資增加后每月存1000元定期;除去消費后，剩下1000元則做定期定額的基金定投。到了今年5月，小編已經工作五年了，理財產品中的存款加上利息收入一共有10萬元;銀行存款超過10萬元;基金全部售出后，也有4萬元左右。“我在近郊看上一套70平方米的兩居室，總價58萬元，出門就是正在建設的地鐵站，未來升值潛力很大，攢房子首期的任務順利完成了。”

　　二人世界篇：善于理財以錢生錢盈利換來豪華座駕。

　　王先生28歲，碩士學歷，現在建筑行業就職。前年剛結婚，房車都有，屬于雙職工家庭，倆人收入再加上年終獎，一年進賬15萬元。前不久他用幾年積蓄換了一輛價值20多萬元的SUV，引來不少朋友的羨慕。

　　問及王先生的理財奧秘，他這樣說道：“2011年5月，相戀兩年的我們，終于步入婚姻殿堂，開始了兩個人一起生活的日子。我順理成章地擔當起了家里的“財政部長”，管理著我和妻子兩個人的工資，每到月初看著工資卡上長長的數字，心里那叫一個美。想著再也沒人約束了，結婚后的前幾個月，我們兩個人幾乎沒做過飯，頓頓都是飯店，衣服、鞋子只要是看見好看的就買，最后家里放都放不下了。可是，這樣揮金如土的日子沒過多久，問題就出現了。我們常常是入不敷出，總是沒到發工資的日子，我們的錢就沒有了，信用卡的賬單也是越欠越多。眼看著家庭財務陷入危機，我和妻子才真正的意識到我們的消費習慣應該改一下了。”

　　據王先生說，目前他們每個月的花銷主要集中在三個方面，“就餐花費：原來不算朋友聚餐，僅僅是我和妻子兩人在外面吃飯，以一次40元計算，一個月就要1200元，再加上朋友聚會，每個月餐費達到1500元左右不止;服裝花費：以前我和妻子經常到商場瘋狂刷卡估計每月至少有2000到3000元。.生活花費：養車每月基本在800至1000元左右，電話費兩人各150元左右，寬帶150元，煤水電每月200元，人情費每月500元左右。”就這樣王先生家每月支出都達5000多元。

　　針對這一情況，王先生決定“洗心革面”建立一套完善的家庭理財制度。“首先，根據我的經驗，一般在近期沒有重大資本支出計劃的情況下，流動資產比率不宜過大，如果過大則可能導致支出過多。按目前我們家庭消費水平來看，先拿出1.5萬元作為日常緊急備用金，其中5000元放活期，1萬元購買貨幣基金。另外，打算開一張工資卡所在行的信用卡，簽訂自動還款協議，用做平時消費資金周轉。其次，可以從現在開始每年拿出1萬元，投資于市場上年收益率7%的投資組合，16年后得到一筆27.89萬元的資金作為小孩教育學費支出。第三，作為雙職工家庭，夫妻二人收入相當，并且作為家庭收入主要來源。考慮購買兩個互為受益人的夫妻聯合壽險，為家庭收入提供保障。年保費控制在2000元左右。第四，由于我和妻子都很忙，沒有太多時間打理股票，所以我們決定逢低入手一只優質藍籌股長期持有。”

　　王先生根據其風險偏好及風險承受能力制定的理財規劃，使其資產總值迅速增長到30多萬元，正是這筆錢讓王先生更換了一輛價值20多萬元的豪華座駕，“賺到的錢，我們會及時取出來，一部分用于改善生活，我們一直堅信，只有拿到手的錢，才是自己的。”王先生說。

　　三口之家篇：市中心的房子出租攢足孩子教育經費。

　　“不敢隨便花錢。”李先生用一句話概括目前的財富狀態。李先生夫婦是金融行業的普通員工。在不少人眼中，銀行等金融行業跟高薪畫等號，員工衣履光鮮，工作場所富麗堂皇。其實，大多數基層員工的收入并沒有高到哪里，加班是家常便飯，攬儲、攬貸工作“壓力山大”。

　　2009年時，李先生在父母的資助下在市中心地帶以140萬元的總價買了一套70平方米的兩室一廳，由于小夫妻公積金較高，因此貸款了70萬元。

　　婚后，房貸是每個月小家庭的最大開支。“兩人收入放在一起，每月生活費大致用多少設定一條紅線，剩下的錢強制地存起來，杜絕亂花的可能。”過去幾年，李先生幾乎沒買過新衣服，妻子買衣服前也總要橫算豎算，等到商場狠狠打折時才出手。偶爾出去吃個飯、看場電影，先上團購網站搜索。只要信用卡消費能打折的地方，即使10元也絕不使用現金。談戀愛的時候，李先生夫婦還會在圣誕節、新年、情人節時互送對方禮物，現在也都省了。

　　不過，為了不使生活不至于太沉悶，李先生買了玻璃茶壺和咖啡壺，在家款待朋友們，又省錢又有氣氛。為使咖啡煮得好，還學習了不少知識，如何磨豆、打奶泡、控制好溫度和水分，都給生活增添了許多情趣。“我原來不太擅長做菜，為了省錢，我利用一個月的時間在網上收集冷菜、熱炒、各種湯類的做法，有時間就在家做兩個。凡是看到在家里能做的菜和點心，都留心記下來，選合適的時間做些請朋友品嘗。時間一長，錢也節約了，飲食結構也健康了。”

　　然而，剛剛支出平衡的財富天枰隨著小寶寶的降生被再次打破，“尿不濕、奶粉、玩具、衣服、早教，哪一項花費都不小。還好，父母為我們出了個主意解決了我的`燃眉之急——以租養人。由于我們的房子位于市中心，如果租出去的話，每月租金可達2000元，因此，不如把我們的住房租出去，我們小三口搬到我父母家去住。一來，方便父母幫我們照看孩子;二來，可以把租金存起來作為教育經費。”李先生當前的理財目標是提前還貸，爭取早日減負，并努力積累第一桶金。

　　讓理財成為一種習慣。

　　買房買車，結婚生子，進入社會雖然不過短短幾年，但面對生活的壓力，80后的年輕人不得不考慮起“理財”這碼事。

　　80后能存下多少錢，與收入的高低有很大關聯，但這不是社會新人所能支配的問題，關鍵還在于使用金錢的方法。不少80后喜歡提前消費，比如早早買車，貸款買房，也有人喜歡用信用卡透支消費，因此，對于80后來說，在收入不高的情況下，通過日常生活的勤儉節約，“省出第一桶金”才是上策。

　　很多年輕朋友認為，“錢是掙出來的，不是攢出來的”。這話似乎有些道理，但只說對了一半。其實理財和整理房間有異曲同工之處：我們的人均空間越是少，房間就越需要整理和收納，否則會零亂不堪;同樣我們也可以把這個觀念運用到經濟層面，當我們可支配的錢財越少時，就越需要我們把有限的錢財運用好!

　　個人理財記賬的方法 3

　　一、記賬要分賬目、按類別

　　記賬貴在清楚記錄錢的來去，但不能簡單得記成流水賬，一來太亂太繁雜，不好統計各類開支，二來流水賬很難堅持記錄下去。記賬類別通常可分為收入、支出、債務三大類。其中收入包括工資收入、投資收入、其他收入；出包含的條目較多，如飲食、娛樂、通訊、交通、房租/房貸、孝老金、人情往來、投資、自我提升支出、意外支出等，事實上在記錄時需將相似層級進行合并，從而減少每日在記賬時間和精力上的浪費；債務包括借入和借出。

　　二、記賬要及時、連續

　　因為賬目很瑣碎，經常有人記賬沒幾個月就放棄了，但科學記賬，最重要的是保持一種連續性。筆者建議大家每晚睡前抽出一定的時間，對當天的收支情況進行整理，養成習慣自然也就不會覺得麻煩了。另外，記賬切忌三天打漁兩天曬網，一時心血來潮，就想到記賬；一時心灰意冷，就放棄不理。

　　三、勿以錢少而不記

　　雖然有人說記賬不要被“事無巨細都要記”的心態綁架，但很多時候我們花的每一筆錢都不多，經年累月卻會變成可觀的支出，比如買水的錢、復印的錢、坐公交的錢...所以，不要因為數目小就忽略它。

　　四、記賬要準確

　　記賬是個比較瑣碎的.工作，需要大家能夠有耐心堅持下來，定期梳理賬目也是必不可少的。一方面可以堅持記賬方式是否可行，另一方面分析消費習慣從而調整改變消費方式，已達到節流的目的。

　　五、規劃預算合理投資

　　記賬一段時間、對各類收入和開銷了然于胸之后，大家就可以提前規劃預算，要留出多少錢作為日常消費，還可以設置預算上限，避免沖動消費。閑置存款，則可以投資像房易貸這樣收益可達14%，且用戶資金交由銀行存管的低風險理財產品，進行穩健增值。

　　個人理財記賬的方法 4

　　【資金兩類法】

　　把記賬表和自己的資金分配為兩類，一類叫做消費資金、一類叫做儲蓄資金。在日常生活中，剛開始可能因為計劃不合理，會經常動用儲蓄資金，但慢慢地要逐漸延長消費資金的可用日期，直至完全不用儲蓄資金為止。這樣慢慢地就會有很多余錢用于儲蓄。

　　【資金多類法】

　　更加細致一些的分類方法，把記賬表分為很多種類，包括儲蓄資金和衣食住行娛樂費用，其實也就是把資金兩類法的消費資金拆分為很多單項，單項費用超支就需要從其他費用中支出，直至養成習慣，不用儲蓄資金為止。