如何制定工資理財方案
“理財”往往與“投資理財”并用，因?yàn)?ldquo;理財”中有“投資”，“投資”中有“理財”。所謂的理財也不僅僅是把財務(wù)往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資。那么，如何制定工資理財方案呢?下面jy135小編為大家收集整理了工資理財方案的制定方法，希望能為大家提供幫助!
如何制定工資理財方案
一、收入“三分法”
每月收入到手后，別急著花，先把他們大致平分為3個部分，其中：
1、生活費(fèi)占1/3：即房租、水電、通訊、柴米油鹽等必要開銷，無論如何要保證這部分錢不被動用。
2、儲蓄占1/3：存入銀行，沒有特殊開銷時盡量少動用。
3、活動資金占1/3：剩下這部分可根據(jù)自己目前的生活目標(biāo)，較為自由地使用，如用來旅行、購物、聚會等或投資。
二、“10%法則”強(qiáng)制儲蓄
確保每月收入的10%最后真正存了起來。例如每月3000元，那么其中應(yīng)該有300元成為儲蓄。如果手頭寬裕，可以將存款的比例提高，但最好別低于10%。
儲蓄的關(guān)鍵是要堅持每個月強(qiáng)迫自己不動這部分的錢。存儲的原則是：你應(yīng)該長期備有能維持3-6個月基本生活的活期存款。
三、夢想儲蓄罐
為自己的“夢想”(想買的比較貴的東西)列出的未來一段時期內(nèi)的儲蓄進(jìn)程和目標(biāo)，稱之為“夢想儲蓄罐”。
目的：1、延遲滿足感，讓每個“小夢想”的實(shí)現(xiàn)都有看得見的為之努力的痕跡，得到以后才會更加珍惜;
2、控制開支;
3、為了“夢想”，懂得取舍。
具體操作：1、將想要實(shí)現(xiàn)的“消費(fèi)夢想”列出清單，包括所需金額、開始時間、計劃完成時間;
2、將每一筆省出來的錢，記錄在清單右側(cè)，并同時將這筆錢，轉(zhuǎn)入專門的賬戶里;
3、統(tǒng)計每一筆省出的資金，直到湊足所需金額，并記錄實(shí)際完成時間，與計劃完成時間作對比。
四、階梯式存錢法
目的：1、強(qiáng)制儲蓄，適用于月光族、剁手族等攢不下來錢的一族;
2、節(jié)流，通過這個方法可以在節(jié)省不必要的開支，攢起來;
3、積少成多，把零花錢舉起來，讓原本隨手溜掉的錢派上更大的用場。
具體操作：按照等差的方式，每周比上周多存一定數(shù)額的錢，如第1周存10元，第2周20元，第3周30元...依次類推，第52周存520元。這樣一年下來，即使起始金額只有10元，到年底總額竟然也達(dá)到了13780元。
五、學(xué)會記賬
記賬能讓你看到自己每月的錢花在了哪里，分析必要支出和非必要支出，讓你的消費(fèi)更“量入為出”。你需要記的有：
1、每月收入;
2、每月固定支出：房租、水電等;
3、每天的日常支出：可分為三餐、出行交通、購物、其他;
4、非日常支出：如外出旅行等。
以上幾項每月定期統(tǒng)計總收入和各部分支出比例和變化。
5、現(xiàn)有的房產(chǎn)、汽車等固定資產(chǎn);現(xiàn)金、存款、支付寶等流動資產(chǎn);股票、理財?shù)韧顿Y資產(chǎn);
6、現(xiàn)有的房貸、車貸等長期負(fù)債;信用卡欠款等短期負(fù)債。
以上幾項每月定期記錄和統(tǒng)計。
六、控制消費(fèi)
耐用品、常用工具、電器等要長期使用的東西，寧可買質(zhì)量和品牌好的，不要附加功能，基本款就可以，這種東西省錢才是浪費(fèi)錢;
過節(jié)、促銷的日子關(guān)注一下各家電商，快消品可以趁做活動時一次多屯點(diǎn);
每個月預(yù)估要用的錢，一次性取出現(xiàn)金保管，不要用沒了再取，這樣很容易不知不覺把錢用光;
不帶太多現(xiàn)金出門;
少喝或戒掉飲料、咖啡等，自己泡茶或自制飲料;
多自己做飯，少在外面就餐;
減少或不要團(tuán)購、減少購買基本不用的超市大促銷產(chǎn)品;
不要跟風(fēng)，不要嘗鮮;
無論如何，保證正常、有計劃的消費(fèi)，不要壓抑自己省吃儉用。
七、合理投資
如果你現(xiàn)在還有些閑錢，選擇一些風(fēng)險較低的'投資理財項目，是不錯的增值保值方式：
1.國債：有國家信用擔(dān)保，收益率高于銀行存款，安全性高;
2、貨幣基金：安全性較高，收益率高于銀行存款，如余額寶等寶寶類理財產(chǎn)品，但余額寶收益率正在下滑，10月27日發(fā)布的余額寶七日年化收益率顯示，余額寶收益率再次不足3%，只有2.957%，萬份收益也僅0.79。
3、公司債券：風(fēng)險較低，收益率高于存款和國債，靈活性好。但目前處于資產(chǎn)荒的狀態(tài)，公司債券收益率較低。
如9月29日，萬科公告其2015年公司債券發(fā)行規(guī)模為人民幣50億元，債券為5年期品種，最終票面利率為3.50%。萬科此次發(fā)行公司債利率水平接近于同期限國債利率水平。
4、銀行理財：固定收益類的銀行理財產(chǎn)品，收益率一般高于存款和國債，安全性較高，但必須持有到期，適于一年期限投資，起點(diǎn)相對高，5萬、10萬、30萬都有;
5、黃金：歷來被當(dāng)做保值增值的工具，但也具備一定的風(fēng)險，流動性尚可，如果要投資，應(yīng)該有風(fēng)險意識、選擇合適的時機(jī);
6、保險：保障性保險可以防范風(fēng)險;理財型保險投資期限長，靈活性較差。
八、投資自己
對自己的培訓(xùn)也是一種投資。拿一些富余的錢用來學(xué)英文、會計、設(shè)計、編程等課程，或參加有用的線下活動、社交活動等，有助于技能成長、人脈積累，讓未來有更好的職業(yè)發(fā)展。
此外還要規(guī)劃未來。對自己今后3至5年間的發(fā)展有一個預(yù)計和規(guī)劃，比如1年后結(jié)婚買房，2年后買車，3年后開始養(yǎng)小孩等等;據(jù)此列出可能的重大支出，如房貸、車貸、小孩教育經(jīng)費(fèi)、自己和父母的保險費(fèi)用等。
之后，定期檢查你離這些節(jié)點(diǎn)目標(biāo)有多遠(yuǎn)，從中判斷你近期需要多少錢、可以承受多少風(fēng)險。比如接近買房的階段，你就要降低投資風(fēng)險性，減少支出。
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